Así se construye un historial crediticio

Un historial de crédito es un perfil financiero. Permite a las entidades financieras saber cómo ha manejado sus finanzas en el pasado y los ayuda a decidir si desean hacer un negocio con usted. La mejor carta de presentación de su carácter como deudor es el historial crediticio, que no es más que el registro de la forma como ha manejado sus deudas.

La apertura de una cuenta de ahorros o corriente, la adquisición de un producto como la telefonía celular o la televisión, así como el uso de tarjetas de crédito o préstamos bancarios, queda como historial para saber quién y cómo es usted financieramente.

Y esa historia, es parte fundamental de la decisión que toman las entidades financieras para aprobar nuevos productos de la banca. Si saca “malas” notas en el comportamiento de los servicios, queda con un pasado negativo. Pero si por el contrario no tiene retrasos en los pagos, y su comportamiento es bueno, el registro también queda y puede jugar a su favor.

Pero como en el colegio, el mal reporte se puede recuperar con constancia y disciplina y eso queda reflejado en las centrales de riesgo -que en Colombia son Cifín y Datacrédito-, a las cuales consultan las entidades bancarias y comerciales con las que solicite un nuevo servicio financiero.

Con asesoría de Asobancaria le contamos qué es el historial de crédito y para qué sirve.

¿Qué es?

Es un informe que registra el comportamiento y los hábitos de pago de las personas naturales o jurídicas, en el cual se incluyen datos de ámbitos financiero, crediticio, comercial y de servicios; respecto de las obligaciones a las cuales el titular de la información haya autorizado reportar a los operadores de información. En este informe se evidencia tanto la información positiva como la negativa.

Por información positiva debe entenderse aquella con la que se evidencia el buen comportamiento de pago del titular, es decir cuando cumple la obligación en el tiempo y forma debida. Por su parte, el reporte negativo refleja el estado de mora en las cuotas u obligaciones cuando no se cumplen.

Es importante tener en cuenta que el reporte de información no sólo se refiere a obligaciones con entidades financieras, como créditos de vivienda o tarjetas de crédito, también incluye los establecimientos de comercio como líneas de telefonía celular y televisión por cable, entre otros.

De acuerdo con el Artículo 13 de la Ley 1266 de 2008, si la información reportada es de carácter positivo permanecerá de manera indefinida en las bases de datos del buró de crédito Cifin. Si es negativo con relación al tiempo de mora, tipo de cobro, estado de la cartera y en general aquellos referidos a una situación de incumplimiento de obligaciones, tiene un tiempo máximo de permanencia de cuatro años contados a partir de la fecha en que sean pagadas las cuotas vencidas o la obligación vencida.

Sin embargo en el caso de que la mora haya sido inferior a dos años, el tiempo de permanencia del reporte negativo no podrá exceder el doble del tiempo de mora de la obligación.

¿Para qué sirve?

La información que administran los operadores de datos, permite al titular construir una vida crediticia. De esta manera, permanecer con reportes positivos de información, le permitirá acceder a créditos o servicios con diferentes entidades de cada sector

Todas las entidades a las que el titular de la información haya autorizado efectuar el reporte de su información financiera, crediticia, comercial o de servicios, tales como bancos, empresas de telecomunicaciones, de televisión por cable, fondos de empleados, hacen los reportes y estos son consultados por las entidades a las que solicita un tipo de crédito o servicio postpago.

Consejos 

Si todavía no tiene su historial crediticio, nunca es tarde para empezar, dada la importancia que tiene en su vida. Estos son algunos consejos para que la inicie:

-Abra una cuenta de ahorros, para que su nombre empiece a figurar en el sector financiero. Es importante tener en cuenta que esto no le otorga ningún reporte, ya sea positivo o negativo.

-La estabilidad laboral, representa un factor importante a la hora de la otorgación de préstamos por parte de los bancos. De manera tal que es importante que cuide su hoja de vida y referencias personales.

-Solicite una tarjeta de crédito y haga un manejo cauteloso y adecuado de la misma.

-Una vez tenga sus productos crediticios debe ser muy puntual con los pagos, para evitar reportes negativos.

Tomado de: http://www.elnuevodia.com.co/nuevodia/especiales/negocios/255979-asi-se-construye-un-historial-crediticio

La moda de los cupones en Colombia: ¿realmente se ahorra?

¿Sabía que un colombiano puede gastar hasta $500.000 en estas opciones de descuento? Se trata de una tendencia que parece ser muy aprovechada, pero… ¿Cuánto puede llegar a ahorrar?

Los cupones se han convertido en una tendencia reciente que llegó y se expandió en Colombia a través del uso de la tecnología, con páginas web exclusivas dedicadas a brindar distintos descuentos. Esto ha hecho que se genere un cambio de tendencia en el ahorro, especialmente en los jóvenes de la generación Y o “millenials”.

Según la firma de publicidad Valassis, quien realizó una encuesta, más del 90% de los jóvenes de esta generación, dicen que usan cupones para planificar sus listas de la compra.

Y es que según Fabian Garcia Guauque, CEO Founder de dot.research, “hoy la mayor penetración de internet en los hogares, la mayor penetración y de dispositivos móviles inteligentes y el desarrollo de la publicidad (ads) online y el uso de cookies para distintos formatos han generado una mayor conexión entre las marcas, este canal y los usuarios finales lo que ha causado una mayor propensión de los usuarios a comprar por este canal”.

Incluso, de acuerdo con un informe sobre comercio electrónico divulgado por la plataforma digital Cuponatic.com.co, el perfil del comprador online predominante suelen ser las personas entre los 25 y los 35 años.

Las cifras

Según el informe de Cuponatic, cada comprador online colombiano gasta un promedio de $500.000 anuales en cupones online por Internet.

“El gasto medio de los colombianos en cupones de descuento ascendió a 450.000 pesos en los últimos doce meses. Ventajas como el ahorro, la rapidez y el acceso a descuentos y a una amplia variedad de productos y servicios han contribuido al incremento de las ventas de los sitios de descuentos en línea”, indicó Mauricio Chiappe, director general de Cuponatic.com.co.

Una de las premisas que se destacan en estos cupones es que las tarifas que se ofrecen deben ser realmente descuentos. Y para saber si realmente lo son, según Caroline Jensen y Rodrigo Varela, expertos del Icesi, escriben en su artículo “¿Cuándo tomar descuentos?”, que existen dos factores que se deben tener en cuenta: el tiempo transcurrido desde el día en el cual se ofreció el descuento y el día final de pago, así como la tasa de interés que se puede obtener al invertir el dinero.

Así lo que puede hacerse es una comparación general de los servicios o productos que se ofrecen en los cupones con un precio promedio del mercado: por ejemplo, por lo general un servicio de spa, que incluya masaje, puede encontrarlo entre $60 mil y $80 mil dependiendo del lugar y la empresa.

Con los cupones puede encontrar descuentos desde el 50%, con el mismo servicio por la mitad de precio. Según datos de Groupon, por lo general se ofrecen “ofertas de todo tipo, desde deals a $0 pesos hasta la venta de taxis o automóviles”.

Para el experto en temas de consumo, Fabian Garcia Guauque, estos descuentos sí son descuentos: “La mayoría de compañías usan esta estrategia para penetrar sus productos en segmentos en los que no han llegado, generar presencia de marca y activar o reactivar nuevos productos o servicios, y para eso usan estos canales con el fin de no afectar el precio percibido que el usuario tiene de su producto o su marca”, señaló.

Lo más requerido

Según Camila Ferreira, Gerente General de Groupon para la región Andina, “las tendencias de consumo en Colombia muestran que los cupones más vendidos se centran en servicios, sobre todo en las categorías de gastronomía y belleza. Estos sectores son muy fuertes y ofrecen excelentes deals para nuestros usuarios”. ´

En esto también coincide el estudio de Cuponatic, que revela que lo más demandado a través de la red en Colombia “fueron los reductores corporales y las depilaciones que pertenecen a la categoría líder de compras online: belleza y salud (55%)”.

De hecho, en promedio los descuentos que se ofrecen en este sector pueden estar desde el 30% hasta más del 80%.

Tomado de: http://www.finanzaspersonales.com.co/ahorro-e-inversion/articulo/cuanto-puede-ahorrar-cupones-internet/56362

Dinámica del microcrédito en Colombia en aumento

Según el Banco de la República durante el tercer trimestre de 2014, el indicador del sector creció 9,8% frente a igual periodo de 2013.

Según los datos del Emisor, la demanda de nuevos créditos para este sector en su conjunto aumento al pasar de – 13,3 a 54.3% – y en el sector regulado de – 26,1% a 75% -, demostrando un crecimiento significativo frente a las cifras registradas para igual periodo en 2013 cuando los datos eran de 9,8% y 1,6% respectivamente.
Sin embargo el informe destaca que siguen existiendo factores que frenan el desembolso de recursos a través de esta figura tales como:
– La capacidad de pago de los clientes (23,5%)
– El sobreendeudamiento (21,7%)
– Múltiples deudas con diferentes entidades (18%)
El informe evidenció que existió un cambio de prioridades a tener en cuenta por las entidades financieras antes de aprobar un crédito entre el tercer trimestre del año y el segundo, en donde en este último caso, el crecimiento de la economía era el aspecto más relevante, situación que cambio donde la ponderación y la capacidad de pago de los clientes pasaron a ocupar el primer lugar.
Con el acelerador a fondo
En las encuestas realizadas por el Banco Emisor a los involucrados, se les pregunto qué ¿en caso de un recalentamiento de la economía estarían listos para asumir la alta demanda de microcréditos?– los actores respondieron:
– 31,6% contesto que sí
– 30,6 % considera que se generaría sobrendeudamiento de los empresarios
– 18,3% Consideran que asignaría condiciones más rígidas para otorgar desembolsos a los solicitantes.
Pese a que la mayoría de las respuestas de los encuestados señalaron su interés en dinamizar el sector, la mayoría de ellos (58,1%) afirmaron que las condiciones para la aprobación de los mismos serían más estrictas, frente al (12,9%) que afirma que los requisitos serían inferiores en pro de inyectar más volumen de aprobaciones.
Sin embargo, también existen una serie de situaciones que han generado inconformidades y molestias para los usuarios de este tipo de herramientas tales como:
– Las altas tasas de interés (28,4%)
– La cantidad del crédito aprobado no fue suficiente (25,1%)
– El proceso de aprobación del crédito es muy largo (17,7%)
De las tres anteriores quejas y molestias plantadas por la encuesta, la última toma una relevancia importante sobre todo en las entidades reguladas.